Overwaarde verzilveren

Je huis is meer waard geworden en je wilt die overwaarde verzilveren? Overwaarde is het verschil tussen de waarde van je woning en je resterende hypotheek. Je kunt dat bedrag op verschillende manieren vrijmaken, bijvoorbeeld voor een verbouwing, je pensioen of om je kinderen te helpen. Hieronder lees je hoe overwaarde verzilveren werkt en waar je op moet letten.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de verkoopwaarde van je huis en de hypotheek die je nog moet aflossen. Stel, je huis is 400.000 euro waard en je hebt nog 250.000 euro hypotheek, dan heb je 150.000 euro overwaarde. Die waarde zit vast in je woning. Verzilveren betekent dat je die waarde geheel of gedeeltelijk beschikbaar maakt als geld.

Hoe kun je je overwaarde verzilveren?

Er zijn een paar manieren:

• Extra lenen in je woning: je verhoogt je hypotheek of sluit een tweede hypotheek af. Zo neem je een deel van je overwaarde op als geld. Lees meer over je hypotheek verhogen.
• Verkopen en verhuizen: verkoop je je huis en koop je iets goedkopers, dan houd je overwaarde over. Zie ook je volgende huis kopen.
• Woonvermogensoplossingen: producten die je woning niet alleen als plek om te wonen zien, maar ook als onderdeel van je financiële positie en toekomst. Hiermee benut je (een deel van) je woningvermogen terwijl je gewoon in je huis blijft wonen. Voorbeelden zijn Behouden Huis en Welvarend Wonen. Wij helpen je afwegen of zo’n oplossing bij jou past.
• Opeethypotheek: vooral voor senioren. Je neemt overwaarde op zonder dat je maandlasten stijgen. Meer hierover verderop.

Wij helpen je de manier te kiezen die bij jouw situatie past.

Waarvoor gebruik je je overwaarde?

Mensen verzilveren hun overwaarde voor uiteenlopende doelen:

• een verbouwing of verduurzaming van je huis
• je pensioen aanvullen of meer bestedingsruimte
• je kinderen helpen met een schenking voor hun eerste huis
• dure leningen aflossen of een buffer opbouwen

Waar je het voor gebruikt, bepaalt mede of de rente aftrekbaar is.

Overwaarde opnemen: let op de renteaftrek

Neem je overwaarde op door extra te lenen, dan hangt de renteaftrek af van het doel. Gebruik je het geld om je eigen woning te verbeteren, dan is de rente meestal aftrekbaar in box 1. Gebruik je het voor iets anders, zoals een schenking of een auto, dan valt de lening in box 3 en is de rente niet aftrekbaar. Kijk voor de regels op de Belastingdienst.

Overwaarde verzilveren als je met pensioen bent

Ben je ouder en wil je je overwaarde gebruiken zonder hogere maandlasten? Dan kan een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek) een optie zijn. Je neemt overwaarde op en betaalt vaak geen of lage maandlasten; de rente wordt bijgeschreven en later verrekend, meestal bij verkoop van de woning. Lees meer over een hypotheek voor senioren.

Waar moet je op letten?

• Maandlasten: leen je extra, dan stijgen meestal je maandlasten. Wij rekenen uit of dat past.
• Taxatie: vaak is een taxatie nodig om je actuele woningwaarde vast te stellen.
• Box 3 en toeslagen: opgenomen geld op je rekening telt mee als vermogen in box 3 en kan invloed hebben op toeslagen.
• Erfenis: wat je nu opneemt, is later niet meer beschikbaar als nalatenschap. Betrek dit in je keuze.

Benieuwd hoeveel overwaarde je kunt verzilveren en wat het je kost of oplevert? Bereken je hypotheek of plan een gratis gesprek. Wij zetten je opties op een rij en regelen alles van begin tot eind. Bekijk ook onze tarieven.